Lånekalkylator – räkna på månadskostnad, ränta och total kostnad

Med lånekalkylatorn kan du uppskatta vad ett lån kostar utifrån lånebelopp, nominell ränta, löptid och avgifter. Du kan välja mellan annuitet och rak amortering.

Kalkylen är en förenklad uppskattning. Kreditgivarens standardiserade information och kreditavtal gäller alltid framför en egen beräkning.

Vad räknar kalkylatorn på?

Kalkylatorn använder den nominella årsränta du matar in och antar månadsvisa betalningar. Uppläggningsavgift och månadsavgift läggs ovanpå den beräknade räntan.

Den beräknar inte automatiskt effektiv ränta. Effektiv ränta följer särskilda regler och kan påverkas av tidpunkter, avgifter och andra avtalsvillkor. Använd därför kreditgivarens angivna effektiva ränta när du jämför riktiga erbjudanden.

Annuitet

Vid annuitet är betalningen för ränta och amortering i den förenklade kalkylen lika stor varje månad när räntan är oförändrad. I början går en större del till ränta och senare en större del till amortering.

Om räntan ändras under lånet kan den verkliga månadsbetalningen eller löptiden förändras beroende på avtalet.

Rak amortering

Vid rak amortering är amorteringsbeloppet lika stort varje månad. Räntan beräknas på kvarvarande skuld, vilket gör att betalningen normalt är högst i början och sjunker över tid.

Kalkylatorn visar därför första och sista uppskattade månadsbetalningen i stället för ett enda månadsbelopp.

Exempel: 100 000 kronor i fem år

Om du matar in 100 000 kronor, fem års löptid och en nominell ränta kan du se hur annuitet och rak amortering ger olika betalningsprofil även om lånebelopp och ränta är samma.

Prova sedan att höja räntan eller förlänga löptiden. En längre löptid kan sänka månadsbetalningen men öka den sammanlagda räntekostnaden.

Avgifter spelar roll

Uppläggningsavgifter och månadsavgifter kan påverka kostnaden tydligt, särskilt vid mindre lån. Lägg därför in dem i kalkylatorn när de finns i erbjudandet.

För en korrekt jämförelse mellan krediter ska du även titta på effektiv ränta och totalt belopp att återbetala i förhandsinformationen.

Så fungerar annuitetsformeln

Vid annuitet räknar kalkylatorn fram en jämn grundbetalning utifrån lånebelopp, månadsränta och antal betalningar. Om räntan är noll delas lånebeloppet helt enkelt med antalet månader.

Beräkningen förutsätter oförändrad nominell ränta. Ett verkligt lån med rörlig ränta kan därför utvecklas annorlunda.

Så fungerar rak amortering i kalkylen

Vid rak amortering delas kapitalet jämnt över antalet månader. Räntan beräknas på den skuld som återstår inför varje betalning. Därför blir räntekostnaden successivt lägre.

Kalkylatorn summerar räntan matematiskt över hela löptiden och lägger sedan på de avgifter du själv angett.

Varför visas inte “effektiv ränta”?

Effektiv ränta är ett standardiserat juridiskt jämförelsemått som tar hänsyn till kreditkostnader och betalningstidpunkter. Att räkna fram den korrekt kräver mer än att bara lägga ihop ränta och avgifter.

Vi visar därför inte en förenklad procentsiffra som kan misstolkas. Använd kreditgivarens officiella effektiva ränta när du jämför erbjudanden.

Ränteavdrag ingår inte

Kalkylatorn räknar kostnaden före eventuell skatteeffekt. Från inkomstår 2026 ger vanliga lån utan säkerhet inte rätt till ränteavdrag, medan vissa lån med kvalificerad säkerhet kan omfattas av avdragsreglerna.

Eftersom skatteregler beror på lånetyp och situation ska kalkylatorn inte försöka gissa din nettokostnad efter skatt.

Förtidsbetalning och extra amortering

Verktyget antar att lånet följer den angivna löptiden. Om du amorterar extra minskar skulden snabbare och den verkliga räntekostnaden kan bli lägre.

Vid vissa bundna krediter kan särskilda regler gälla för förtidsbetalning. Kontrollera avtalet innan du använder kalkylatorn för att planera en fullständig förtidslösen.

Vad kalkylatorn inte kan avgöra

Kalkylatorn kan inte säga om ett lån är lämpligt för din ekonomi eller om du kommer att bli beviljad. Kreditgivaren måste göra en kreditprövning och du bör själv göra en budget.

Den tar inte heller hänsyn till ränteändringar, betalningsfria månader, individuella amorteringsvillkor, skatteregler eller förtidsbetalning.

Testa en sämre månad

Ett bra stresstest är att räkna på högre ränta eller kortare löptid och samtidigt fråga om hushållet klarar betalningen om inkomsten minskar eller en större oväntad utgift uppstår.

Om kalkylen bara fungerar under perfekta förutsättningar är marginalen liten.

Så jämför du två erbjudanden

1. Använd samma lånebelopp.
2. Använd den faktiska nominella räntan från varje erbjudande.
3. Lägg in samtliga obligatoriska avgifter.
4. Använd respektive avtalad löptid.
5. Jämför månadseffekt och totalbelopp.
6. Kontrollera därefter den officiella effektiva räntan i kreditinformationen.

Se även amortera lån och lån och krediter.

Kalkylatorn körs lokalt i webbläsaren och skickar inte de angivna värdena någonstans. Resultatet är en matematisk uppskattning, inte ett låneerbjudande.